Peut on avoir plusieurs livrets d'épargne : Livret épargne
La réponse courte : oui, plusieurs livrets d’épargne peuvent coexister dans un même foyer, chaque livret réglementé conservant sa propre règle d’ouverture et son propre plafond de versement. Le Livret A reste le socle de l’épargne de précaution, avec un plafond de versement de 22 950 euros pour une personne physique, un taux de 1,70 % depuis août 2026, et des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu comme de prélèvements sociaux (Banque de France, 2026). Le Livret d’épargne populaire plafonne à 10 000 euros, à 2,5 % depuis août 2026, et reste réservé aux foyers sous condition de revenu fiscal de référence (service-public.fr, 2026). La vraie question n’est donc pas le nombre de livrets, mais la façon dont leurs plafonds se cumulent.
L’essentiel à retenir en une minute
Ouvrir un deuxième livret ne demande aucune autorisation, à une exception près : une personne ne détient qu’un seul Livret A. Le conjoint peut ouvrir le sien, un enfant peut avoir le sien, ce qui donne mécaniquement plusieurs livrets dans un même foyer.
Les plafonds ne se cumulent pas en une seule enveloppe. Le plafond appartient au livret, pris isolément : vous pouvez remplir un Livret A jusqu’à son maximum, puis mettre de côté sur un autre livret sans que le premier soit gelé pour autant.
Multiplier les livrets n’améliore pas le rendement par lui-même. Le plus souvent, cela ajoute un virement automatique à surveiller et une ligne de plus sur le relevé, sans que le montant total épargné change.
Les ordres de grandeur constatés
Sur les livrets réglementés, le plafond et le taux sont fixés par l’État et révisables, pas par la banque qui commercialise le produit. Deux repères suffisent à cadrer l’ensemble du sujet.
| Livret | Plafond de versement | Taux en vigueur | Source |
|---|---|---|---|
| Livret A, par personne physique | 22 950 euros | 1,70 % depuis août 2026 | Banque de France, 2026 |
| Livret d’épargne populaire, sous condition de revenu fiscal de référence | 10 000 euros | 2,5 % depuis août 2026 | service-public.fr, 2026 |
Ces ordres de grandeur concernent les livrets dont les conditions sont encadrées. Pour les livrets proposés librement par les banques, il n’y a plus de barème national : le taux est celui de l’établissement, il varie d’une enseigne à l’autre et il ne suit pas les mêmes dates de révision.
La méthode de calcul, appliquée
Avant d’en ouvrir un troisième, chiffrez ce que vous voulez mettre de côté chaque mois. Un livret sans objectif devient un compte d’attente, et l’argent qui y dort finit par repartir dans le budget courant.
- Séparez l’épargne de précaution du reste. L’argent disponible en cas de coup dur (voiture immobilisée, chaudière à remplacer, baisse de revenus) n’a pas la même fonction que l’argent qu’on cherche à faire travailler sur dix ans.
- Dimensionnez ce matelas d’abord, sur les charges fixes du foyer plutôt que sur les revenus bruts : ce sont les factures incompressibles qui doivent rester couvertes si un salaire s’arrête. Ajustez la durée visée à la stabilité de vos revenus, plus courte quand les deux salaires sont sûrs, plus longue quand un revenu est irrégulier.
- Versez ensuite sur le livret le mieux rémunéré auquel vous avez droit, sachant que l’accès au Livret d’épargne populaire dépend de votre revenu fiscal de référence.
- N’ouvrez un second livret que pour un objectif nommé : remplacement d’un véhicule, travaux, études d’un enfant. Un livret, un projet, une somme cible.
- Programmez le virement quelques jours après l’entrée d’argent, jamais la veille de la fin du mois. C’est le décalage au début du mois qui fait tenir l’automatisme dans le temps.
Pour vérifier que les virements partent vraiment et que l’épargne ne se transforme pas en dépense, un tableur ou un outil de suivi gratuit suffit ; notre article sur le logiciel de budget familial en détaille le principe.
Les postes qu’on oublie systématiquement
Un livret se remplit plus lentement qu’on ne l’imagine, parce que les dépenses qui devaient le laisser tranquille finissent par passer dessus. Trois postes reviennent dans presque tous les budgets familiaux.
Les frais de scolarité et de cantine arrivent par petits montants mensuels, mais ils cessent rarement l’été : la cantine, la coopérative, les sorties scolaires et la garderie pèsent sur douze mois. Notre page sur le tarif de la cantine scolaire permet de situer la dépense par enfant, et le quotient familial.
Les assurances et les impôts locaux tombent en une seule fois, alors qu’ils couvrent une année entière. Un budget qui ne provisionne pas ces échéances se retrouve, chaque automne, à piocher dans ce qu’il venait d’épargner.
L’entretien du logement et du véhicule appartient à la même famille : ce ne sont pas des imprévus, ce sont des dépenses prévisibles, simplement irrégulières. Les cadeaux et les vacances suivent la même logique. La question à se poser devant chaque oubli reste la même : cette dépense revient-elle à la même période chaque année ? Si oui, elle se provisionne douze mois à l’avance.
Les erreurs à éviter
La première est de croire qu’ouvrir un livret de plus augmente le rendement. Le taux reste celui de chaque livret ; seule la répartition entre les deux peut changer quelque chose, et uniquement si le second est mieux rémunéré que le premier.
La deuxième est de laisser l’épargne de précaution servir de variable d’ajustement. Elle sert quand un imprévu survient, pas quand les courses du mois dérapent. Notre article sur le budget courses pour deux personnes traite ce point de bascule, qui reste la première cause de livret vidé.
La troisième est d’ouvrir un livret pour son taux de lancement et d’y laisser l’argent après la fin de l’offre. Un taux promotionnel se vérifie à sa date de sortie, pas à sa date d’entrée.
La quatrième est de ne garder qu’un livret, rempli à ras bord. Une fois le plafond atteint, l’argent qui dépasse ne rapporte plus rien sur ce livret : mieux vaut répartir avant d’y arriver que de s’en apercevoir après.
FAQ
Peut-on avoir plusieurs Livret A ?
Non, un Livret A par personne, et un seul. Un couple peut donc en détenir deux, un enfant le sien. Les banques consultent le fichier des comptes avant d’ouvrir un livret, une seconde ouverture dans un autre établissement est refusée. Ce qui n’empêche pas d’ouvrir un autre type de livret ailleurs.
Combien de livrets d’épargne peut-on détenir en tout ?
Il n’existe pas de nombre maximum fixé par la réglementation. Un Livret A, un Livret d’épargne populaire si les revenus du foyer le permettent, puis autant de livrets proposés par les banques qu’elles acceptent d’en ouvrir. Le bon critère reste l’objectif attribué à chacun, pas le total.
Faut-il un livret dans chaque banque ?
Rien ne l’impose, et disperser l’épargne complique le suivi. Un livret chez la banque du quotidien et un autre ailleurs se défend en revanche assez bien : avoir un livret hors de vue du compte courant aide à ne pas le vider au moindre week-end chargé.
Les intérêts des livrets sont-ils imposés ?
Pour les livrets encadrés, les intérêts du Livret A sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (Banque de France, 2026). Pour les livrets bancaires classiques, la fiscalité dépend du contrat : elle se vérifie auprès de la banque avant l’ouverture, jamais après.
Le geste applicable ce soir tient en dix minutes : listez vos livrets existants, notez le plafond de chacun et la somme déjà dessus. Vous saurez alors s’il vous reste de la place sur un livret encadré, ou s’il faut ouvrir ailleurs.
